تسجيل الشركات الخاضعة لرقابة مصرف البحرين المركزي (CBB)
أكثر أنواع الشركات الخاضعة لرقابة مصرف البحرين المركزي شيوعاً
يُعد مصرف البحرين المركزي (CBB) الجهة التنظيمية والإشرافية المسؤولة عن ترخيص ومراقبة المؤسسات المالية في مملكة البحرين، ويشمل نطاق اختصاصه مجموعة واسعة من أنشطة الخدمات المالية، ومن أبرزها:
-
01
البنوك
- بنوك التجزئة التقليدية.
- بنوك التجزئة الإسلامية.
- بنوك الجملة التقليدية.
- بنوك الجملة الإسلامية.
-
02
شركات أعمال الاستثمار
- خدمات الاستشارات الاستثمارية.
- إدارة الأصول والمحافظ الاستثمارية.
- الوساطة في الأوراق المالية.
- المتاجرة في الأوراق المالية.
- خدمات حفظ الأوراق المالية (Custody Services).
- شركات الاستثمار (الفئات الأولى والثانية والثالثة والرابعة).
-
03
مزودو خدمات الدفع (Payment Service Providers)
- خدمات بوابات الدفع الإلكتروني.
- خدمات اكتساب التجار (Merchant Acquiring).
- مزودو المحافظ الإلكترونية.
- خدمات تحويل الأموال.
- خدمات بدء عمليات الدفع.
- خدمات معلومات الحسابات.
-
04
مقدمو خدمات الأصول المشفرة
- منصات تداول الأصول المشفرة.
- وسطاء الأصول المشفرة.
- أمناء حفظ الأصول المشفرة.
- مديرو محافظ الأصول المشفرة.
- خدمات الاستشارات المتعلقة بالأصول المشفرة.
-
05
قطاع التأمين
- شركات التأمين.
- شركات التكافل.
- شركات إعادة التأمين.
- وسطاء التأمين.
- مستشارو التأمين.
- مديرو شركات التأمين.
-
06
شركات التمويل
- التمويل الاستهلاكي.
- التمويل التجاري.
- شركات التأجير التمويلي.
- شركات التخصيم.
-
07
شركات الصرافة.
-
08
شركات إدارة الصناديق الاستثمارية.
-
09
مقدمو خدمات أمناء الائتمان (Trust Service Providers).
-
10
المكاتب التمثيلية للمؤسسات المالية الأجنبية.
ملخص متطلبات تسجيل وترخيص الشركات الخاضعة لرقابة مصرف البحرين المركزي
تختلف متطلبات الترخيص بحسب نوع النشاط المالي المطلوب، إلا أن معظم الشركات المنظمة تخضع لمجموعة من المتطلبات الأساسية، أهمها ما يلي:
-
01
الاستشارة الأولية
تبدأ عملية الترخيص بتحديد فئة الترخيص المناسبة لطبيعة النشاط المقترح، مع مناقشة نموذج العمل مع مصرف البحرين المركزي للتأكد من أن الأنشطة المزمع مزاولتها تقع ضمن الإطار التنظيمي الصحيح.
-
02
تأسيس الشركة
يتم تأسيس الكيان القانوني في مملكة البحرين من خلال وزارة الصناعة والتجارة، وذلك بعد الحصول على الموافقات اللازمة من مصرف البحرين المركزي، ويتم إعداد عقد التأسيس والنظام الأساسي بما يتوافق مع النشاط المالي المرخص له.
-
03
خطة العمل
يجب تقديم خطة عمل متكاملة تتضمن، على سبيل المثال لا الحصر:
- وصف نموذج العمل.
- المنتجات والخدمات.
- الأسواق المستهدفة.
- استراتيجية التسويق.
- الهيكل التنظيمي.
- التوقعات المالية لمدة ثلاث سنوات.
- متطلبات رأس المال.
- دراسة وإدارة المخاطر.
-
04
المساهمون والمستفيدون الحقيقيون (UBOs)
يجري مصرف البحرين المركزي تقييماً شاملاً لمعايير الملاءمة والنزاهة (Fit and Proper Test) فيما يتعلق بـ:
- المساهمين.
- المستفيدين الحقيقيين.
- الأشخاص المسيطرين على الشركة.
- مصدر الثروة.
- مصدر الأموال.
- الملاءة المالية.
- السمعة المهنية والنزاهة.
-
05
أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية
يشترط مصرف البحرين المركزي اعتماد أعضاء مجلس الإدارة وجميع الأشخاص الذين يشغلون الوظائف الخاضعة للموافقة الرقابية (Controlled Functions)، والتي تشمل عادةً:
- الرئيس التنفيذي (CEO).
- مسؤول الالتزام.
- مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO).
- المدير المالي (CFO).
- مدير التدقيق الداخلي.
- مدير المخاطر (عند الاقتضاء).
ويتعين عادةً تقديم:
- السيرة الذاتية.
- وثائق الهوية.
- المؤهلات العلمية.
- الخبرات المهنية.
- السجل الرقابي.
- خطابات التوصية أو المراجع المهنية.
-
06
الحوكمة المؤسسية
يتعين على الشركة إنشاء إطار متكامل للحوكمة المؤسسية يشمل، بحسب طبيعة النشاط:
- مجلس الإدارة.
- لجان مجلس الإدارة.
- إطار الحوكمة المؤسسية.
- مصفوفة تفويض الصلاحيات.
- سياسة تعارض المصالح.
-
07
السياسات والإجراءات
يشترط مصرف البحرين المركزي وجود مجموعة متكاملة من السياسات والإجراءات الداخلية، ومن أهمها:
- مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT).
- اعرف عميلك (KYC).
- الامتثال للعقوبات الدولية.
- إدارة المخاطر.
- إدارة المخاطر التشغيلية.
- مراقبة الالتزام.
- الضوابط الداخلية.
- التدقيق الداخلي.
- أمن المعلومات.
- الأمن السيبراني.
- استمرارية الأعمال والتعافي من الكوارث.
- معالجة شكاوى العملاء.
- سياسة الاستعانة بمصادر خارجية.
- حماية البيانات.
-
08
المتطلبات المالية
يجب على مقدم الطلب إثبات ما يلي:
- توافر الحد الأدنى لرأس المال المدفوع المقرر لفئة الترخيص.
- توافر الموارد المالية الكافية.
- الالتزام بمتطلبات كفاية رأس المال، حيثما ينطبق ذلك.
- الالتزام بمتطلبات السيولة.
- تقديم توقعات مالية تغطي ثلاث سنوات.
-
09
الجاهزية التشغيلية
قبل منح الترخيص النهائي، يتوقع مصرف البحرين المركزي أن تكون الشركة جاهزة للتشغيل من خلال توفير:
- مقر مناسب في مملكة البحرين.
- الكوادر البشرية المؤهلة.
- أنظمة تقنية المعلومات.
- الأنظمة المحاسبية.
- أنظمة الامتثال والرقابة.
- إجراءات حفظ السجلات.
- البنية التشغيلية الملائمة لطبيعة النشاط.
-
10
الموافقة النهائية
بعد استكمال دراسة الطلب، واستيفاء جميع الشروط والمتطلبات التنظيمية، والحصول على موافقة مصرف البحرين المركزي، يتم إصدار الترخيص، ويجوز للشركة مباشرة مزاولة الأنشطة المالية المرخص بها.
المدة الزمنية المتوقعة للحصول على الترخيص
تختلف مدة الترخيص بحسب نوع النشاط ومدى جاهزية مقدم الطلب، إلا أن المدد المعتادة تكون على النحو الآتي:
إعداد ملف طلب الترخيص: من شهر إلى ثلاثة أشهر.
مراجعة وتقييم الطلب من قبل مصرف البحرين المركزي: من ثلاثة إلى ستة أشهر.
التراخيص الأكثر تعقيداً، مثل البنوك، وشركات الأصول المشفرة، وشركات الاستثمار: من ستة إلى اثني عشر شهراً أو أكثر، بحسب طبيعة النشاط ومدى اكتمال المستندات والمتطلبات.
خاتمة
يُعد مصرف البحرين المركزي من أكثر الجهات الرقابية احتراماً على مستوى المنطقة، ويطبق إطاراً تنظيمياً متقدماً يهدف إلى تعزيز الاستقرار المالي وحماية الأسواق والمستثمرين. ولذلك ينبغي على المتقدمين للحصول على أي ترخيص مالي التأكد من أن خطة العمل، وهيكل الحوكمة، والموارد المالية، وأنظمة الامتثال وإدارة المخاطر، والبنية التشغيلية، تستوفي جميع المعايير والمتطلبات التي يفرضها مصرف البحرين المركزي قبل تقديم طلب الترخيص.